力压华夏、追平平安，这家准全国股份制银行凭什么？

继平安银行发布2019年一季度报告之后，这家被称为准全国性股份制银行——北京银行也于今天（4月24日）发布了2018年年报及2019年一季报，向广大投资者上交了一份靓丽的成绩单。

从其所披露的数据可以看到，北京银行的各项指标在全国12家股份制银行中都处于中游水平。其中，在资产规模方面不仅力压华夏银行，而且逼近平安银行，并且超越了广发与恒丰；在净利润方面，也是远超渤海银行和浙商银行。而最引人注目的则是，北京银行的不良率仅为1.46%，这在全行业来看也可以说是最低位了。

此外，在2018年年报中，北京银行还特别强调，将积极落实国家战略部署和各项监管要求，加快推进金融科技子公司建设、理财子公司和中外合资银行设立申请等重点工作。

可以预见，只要再加以时日，就像当初的交通银行抑或是现在的邮储银行晋升为国有商业银行一样，北京银行荣列全国性股份制银行也应是水到渠成之事。

资产规模力压华夏突破3.3万亿

数据显示，截至2018年末，该行资产规模突破3.3万亿元，表内外总资产达到3.31万亿元，其中表内资产2.57万亿元，较年初增长10.43%；贷款总额1.26万亿元,增幅17.15%，存款总额1.39万亿元,增幅9.25%。

从盈利能力来看，北京银行全年实现归属上市公司股东净利润200.02亿元，同比增长6.77%，成为首家净利润突破200亿元大关的城商行；营业收入554.88亿元，增长10.20%；净息差1.88%，同比提升8个BP；成本收入比25.19%，人均创利接近140万元，经营绩效保持上市银行优秀水平。

2019年一季度，北京银行继续保持良好发展势头，单季实现归属上市公司股东净利润63.34亿元，增幅9.49%，盈利能力进一步提升。

在资产质量方面，截至2018年末，该行不良贷款率1.46%，拨备覆盖率 217.51%，拨贷比3.18%，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.93%、9.85%、12.07%，其中核心一级资本充足率较年初提升1个BP；截至2019年一季末，不良贷款率降至1.40%，拨备覆盖率214.11%，拨贷比3.00%。

值得关注的是，北京银行还建成国内银行业第一家风控指挥中心，实现全口径风险监测、全流程风险防控、全机构指挥互动，提升风险防控智慧化水平。

从行业地位来看，该行全球排名大幅上升10位，位居全球千家大银行第63位，连续五年跻身全球百强银行，在世界品牌实验室品牌价值排行榜中，品牌价值达到449亿元，较上年大幅提升84亿元，位列中国银行业第7位。并在李克强总理与荷兰首相见证下与ING签署合资银行谅解备忘录，成为中小银行参与金融开放的标志性事件。

各大银行/2018年年报指标数据	不良率（%）	净利润（亿元）	总资产（万亿）	拨备覆盖率（%）
华夏银行	1.85%	208.54亿元	2.68万亿元	150%
浙商银行	1.20%	126亿元	1.65万亿元	270.37%
渤海银行	1.84%	70.8亿元	1.03万亿元	186.96%
平安银行	1.75%	322.31亿元	3.42万亿元	155.24%
北京银行	1.46%	200.02亿元	3.31万亿元	217.51%

（数据来源：行长要参查阅各行2018年年报整理）

行长要参查阅北京银行、浙商银行、渤海银行、平安银行、华夏银行五家2018年报发现，在这五家银行当中，北京银行的总资产规模要略低于平安银行的3.42万亿元，但是却碾压华夏、恒丰、广发等银行；在净利润方面则远超渤海和浙商。

不可否认的是，无论是总资产规模、净利润还是其他硬性、软性监管指标，隶属城商行梯队的北京银行都堪称一家准全国性股份制银行。

累计为2.5万家中小微企业贷款超5000亿元

当然，北京银行从一家基础薄弱的小银行，在“火坑”里浴火重生，通过“更名、引资、改制、上市”等一系列战略性手段实现突破，成长为全球百强银行，确实不是偶然的。

近年来，深深扎根于北京本土的北京银行硬是在激烈地同业竞争中走出了一条差异化竞争、涅槃重生的道路，并且把创新基因深入科技金融、文化金融、普惠金融等多个领域。

北京银行董事长张东宁曾在接受媒体采访时表示，“以党的十九大精神为指引，中小银行已迈入发展新时代，未来应加快战略创新和经营转型，持续加强差异化和特色化产品的服务供给。”

在科技金融方面，北京银行创新设立总行级科技金融创新中心，推出“前沿科技贷”。截至2018年末，该行科技金融贷款余额1454亿元，增幅23%，累计为2.5万家科技中小微企业贷款超5000亿元，在创业板、中小板上市及新三板创新层挂牌的北京企业中，北京银行客户占比分别达89%、87%、80%。

值得关注的是，3月21日晚间，北京银行宣布，董事会审议通过了《关于与 ING Bank N.V.设立合资银行的议案》，同意本行与最大单一股东ING Bank N.V.共同出资人民币30亿元发起设立中外合资银行。这意味着，第一家外资控股的合资银行即将设立，金融开放又现实质性进展。

事实上，这家被称为中小银行之典范的商业银行，不仅在向国际化方向迈进，在银行系金融科技子公司相继诞生之际，北京银行也紧跟其后，毫不懈怠。今年3月份，北京银行宣布已经设立金融科技子公司——北银金融科技有限责任公司（下称北银金融科技）。

在数字化转型方面，除了设立金融科技子公司以外，北京银行还高标准建成可满足未来50年科技发展需求的顺义科技研发中心，建设模型实验室，加强数据仓库平台与大数据平台建设，打造“智慧服务”、“智慧风控”、“智慧营销”、“智慧运营”体系落实“移动优先”战略，另外推出手机银行4.0版本，人均使用时长提升116%，人均启动次数提升34.95%，日均活跃人数提升26.84%。

同时，该行成立线上业务专业团队，线上贷款业务实现快速增长，截至一季度末，线上贷款业务授信客户突破400万户，授信金额超700亿元，放款余额超100亿元，不良率保持较低水平。

在文化金融方面，与同业相比，北京银行在文化金融方面颇具特色。该行设立首家银行系文化创客中心，并于业内率先推网络电影供应链融资方案“票房宝”，创新推出“书香贷”特色产品和“文租贷”特色服务方案。截至2018年末，文化金融贷款余额708亿元，增幅25%，累计为近6500户文创企业提供贷款2500余亿元，市场份额始终位居北京市首位。

在普惠金融方面，截止2018年年末，该行小微企业公司贷款余额4256亿元，较年初增685亿元，增速19%，高于全行贷款平均增速近4个百分点，小微业务不良贷款率0.94%，较年初下降0.45个百分点，低于全行整体不良率。累计为5万多小微企业主提供信贷服务，个人普惠金融贷款增速达到32%。

此外，该行首开互联网+农村金融跨界合作先河、首推京东联名富民卡、首创移动服务站模式，累计建设各类服务站点近300个，富民卡累计发卡达80万张。

截至2019年一季末，“京医通”项目已覆盖北京27家三级及以上医院，35个院部，累计发卡1951万张，社保卡绑定数539万次，成为北京地区最大的预约挂号入口。

零售转型见成效 储蓄、个贷实现“双提升”

“引金融活水助民企茁壮成长。”北京银行董事长张东宁公开表示。

从北京银行2019年的年报来看，在服务实体经济方面，该行围绕国家区域战略，优化经营网络布局，为实体经济发展注入强劲金融活水。比如：首家成立城市副中心分行，成立城市副中心行政办公区内首家支行——潞城支行，在城市副中心区域内已拥有10家综合性网点和4家社区支行，全力服务市属单位账户平移和副中心基础设施建设。

与此同时，北京银行还为延崇高速公路、北京新机场综合服务楼等一批重点项目提供金融支持。持续完善区域布局，宁波分行获批开业，南通分行获批筹建。

截至2019年一季度末，全行分支机构总数达到650家，其中一级分行14家，二级分行11家，服务覆盖范围更加广阔。

在零售业务方面，该行零售客户数达2050万户、银行卡发卡量突破2500万张，客户基础得到进一步夯实。营业收入同比增长23.7%，全行贡献占比提升2.2%，其中利息净收入增长25.8%。资金量余额突破6500亿元, 储蓄规模达到2901亿元,增幅15.8%,高于全国平均增速6.2个百分点，个贷规模达到3635亿元，增幅17.8%，储蓄、个贷实现全国市场份额及行内占比“双提升”。

从年报可以看到，该行智能机具的零售业务迁移率达到80%，已实现70%以上网点覆盖；自主研发搭建网贷平台，推出自有线上消费贷；落地21国联合签证中心并首创全流程线上签证业务；推出“工会卡”十大服务体系，惠及近7万家企事业单位员工。公司业务多措并举加大稳存增存力度，人民币公司存款迈上万亿元新台阶，年末余额达到10514亿元，较年初新增756亿元，增幅7.75%；

北京银行还发布了企业手机银行APP“京管+”，打造新型移动对公金融服务平台；发布“e商融”交易市场综合服务方案，打造“供应链金融+资金存管”线上创新业务模式。投资银行累计承销发行债券204只，同比增幅42.7%，发行只数跃升北京市场首位,承销规模1418.3亿元，同比增幅33.0%。

在金融市场业务方面，该行深化“高效能、高转速、轻资本、轻平台”发展战略，高收益资产占较年初提升2.13个百分点，核心资产加权平均收益率较年初提升54BP，外币资产利差较年初提升53BP；另外，联合SWIFT发布“一带一路”专属金融服务品牌“丝路汇通”，创新设立理财业务中心，持续发挥利润“增长极”、结构“平衡器”、客户“黏着剂”职能作用。

对于目前银行业备受瞩目的理财子公司筹建情况，北京银行在年报中强调，将积极落实国家战略部署和各项监管要求，加快推进金融科技子公司建设、理财子公司和中外合资银行设立申请等重点工作。

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